Національний банк України (НБУ) під час нагляду за готівковими валютно-обмінними операціями, що здійснюються банками з фізичними особами, виявив численні випадки дроблення операцій на суми до 400 тис. грн. Це робиться для уникнення встановлених законодавством порогових значень та належної перевірки клієнтів.
Як зазначається в листі регулятора до банків та банківських асоціацій, одні й ті самі фізичні особи протягом дня проводили кілька валютно-обмінних операцій, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, хоча їх сукупний обсяг перевищував цей поріг.
У низці випадків Нацбанк виявив ознаки пов’язаності таких клієнтів між собою та з працівниками банків: особи групувалися біля кас, спілкувалися між собою, передавали гроші, телефони та пакети з готівкою.
Також зафіксовано випадки маскування зовнішності під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри. НБУ розцінив це як дії для уникнення візуального контролю та розпізнавання обличчя.
Крім того, виявлено розподіл однотипних валютно-обмінних операцій на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації. Також були зафіксовані випадки залучення до структурованих операцій третіх осіб, зокрема неповнолітніх. В окремих випадках у квитанціях банки зазначали неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали записам камер відеоспостереження.
НБУ також виявив випадки залучення працівників банків до проведення валютно-обмінних операцій для інших осіб без розкриття банком інформації про них, а також оформлення операцій за відсутності клієнтів біля кас.
У квитанціях клієнти іноді зазначали різні персональні дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що кілька операцій проводили одні й ті самі фізичні особи.
Окремі банки не надавали на запити НБУ або надавали не в повному обсязі записи систем технологічного відеоконтролю робочих місць касирів та клієнтських зон, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор повідомив, що всім встановленим під час нагляду випадкам буде надано правову оцінку.
У зв’язку з виявленими фактами банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями фізичних осіб. Зокрема, це стосується недопущення їх структурування з метою уникнення порогових значень, проведення операцій на користь інших осіб без розкриття інформації про них та оформлення операцій за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших рекомендацій – періодичні внутрішні перевірки кас із переглядом записів відеокамер, удосконалення контролю за дотриманням працівниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі підкреслюється, що такі заходи мають бути дієвими, а не формальними.
Наголошується, що рекомендації є обов’язковими для врахування банками під час виконання функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.