Війна суттєво змінила фінансове становище багатьох українців. Втрата роботи, вимушений переїзд, пошкодження майна та зменшення доходів призвели до того, що частина позичальників не може своєчасно виконувати кредитні зобов’язання.
Водночас кредитний договір не припиняє діяти автоматично через складні життєві обставини. Саме тому людям, які мають прострочену заборгованість або вже отримують вимоги від кредитора, важливо розуміти свої права та можливі варіанти вирішення ситуації.
Що відбувається з кредитом у разі фінансових труднощів
Якщо позичальник перестає здійснювати платежі відповідно до графіка, може виникнути прострочена заборгованість. Надалі кредитор має право вимагати виконання передбачених договором зобов’язань у межах законодавства.
При цьому під час воєнного стану законодавство України передбачає низку спеціальних правил щодо відповідальності за прострочення кредитних зобов’язань. Однак це не означає, що будь-який борг автоматично списується або що позичальник взагалі не повинен виконувати умови договору.
Тому в кожній конкретній ситуації необхідно окремо перевіряти умови кредитного договору, дату виникнення заборгованості, нарахування кредитора та обставини, через які виникло прострочення.
Чи можуть банки та фінансові компанії вимагати повернення боргу
Так, сам факт воєнного стану не позбавляє кредитора права вимагати виконання законних фінансових зобов’язань. Банк або інша фінансова установа може звертатися до позичальника з вимогами щодо погашення заборгованості.
Водночас діяльність кредиторів та колекторських компаній регулюється законодавством. Спілкування з боржником не повинно перетворюватися на психологічний тиск, погрози або інші незаконні методи стягнення.
Якщо позичальник вважає, що кредитор неправильно розрахував заборгованість або порушує його права, таку ситуацію можна оскаржувати у встановленому законом порядку.
Що робити, якщо кредит уже прострочений
Найгірша стратегія в такій ситуації — повністю ігнорувати проблему. Якщо людина розуміє, що не може виконувати графік платежів, варто спочатку отримати повну інформацію про стан заборгованості.
Доцільно перевірити суму основного боргу, проценти, можливі штрафні санкції, комісії та інші нарахування. Також потрібно з’ясувати, хто саме зараз є кредитором, особливо якщо право вимоги передавалося іншій компанії.
У деяких випадках сторони можуть домовитися про зміну графіка платежів або інший варіант врегулювання заборгованості. Але будь-які домовленості бажано фіксувати документально.
Коли варто звернутися до юриста
Юридична консультація може бути особливо корисною, якщо сума боргу значна, кредитор уже звернувся до суду, надійшли документи від виконавця або позичальник не розуміє, з чого сформувалася заявлена сума заборгованості.
У таких випадках адвокат по кредитам може проаналізувати кредитний договір та документи щодо заборгованості, перевірити правомірність нарахувань і визначити можливу стратегію захисту інтересів позичальника.
Особливо важливо не відкладати звернення за допомогою після отримання судових документів. У судовому процесі існують процесуальні строки, тому зволікання може ускладнити подальший захист прав.
Кредити та виконавче провадження
Окремий етап проблеми з кредитною заборгованістю може розпочатися після отримання кредитором судового рішення або іншого виконавчого документа. У такому разі справа може перейти до примусового виконання.
Виконавче провадження може передбачати застосування передбачених законом заходів щодо стягнення заборгованості. Саме тому важливо реагувати не лише на вимоги банку чи фінансової компанії, а й на документи, які надходять від органів примусового виконання.
Якщо позичальник вважає дії кредитора або виконавця незаконними, закон передбачає механізми їх оскарження. Однак для вибору правильної процедури необхідно спочатку встановити, яке саме рішення або дія оскаржується.
Чому не варто чекати, поки проблема з кредитом стане критичною
Чим раніше позичальник оцінить свою ситуацію, тим більше можливостей залишається для її врегулювання. На ранньому етапі можна перевірити розрахунок боргу, провести переговори з кредитором та оцінити перспективи можливого спору.
Якщо ж справа вже дійшла до суду або виконавчого провадження, необхідно оперативно аналізувати отримані документи та строки для реагування.
В умовах війни фінансові труднощі можуть виникнути навіть у людини, яка раніше без проблем виконувала всі кредитні зобов’язання. Проте складні обставини не означають, що позичальник повинен залишатися беззахисним перед кредитором. Знання своїх прав та своєчасна юридична консультація допомагають зрозуміти реальний стан справ і вибрати законний спосіб вирішення проблеми.