З 14 серпня банки запроваджують посилений контроль за фінансовими операціями новостворених та тривалий час неактивних фізичних осіб-підприємців (ФОП) і юридичних осіб. Особливу увагу приділятимуть клієнтам, яких банк за результатами власної оцінки віднесе до категорії підвищеного ризику.
Нові правила не передбачають автоматичного встановлення лімітів для всіх підприємців. Основна мета посиленого контролю — виявлення так званих «дропів» (осіб, які використовуються для прикриття незаконних операцій), фіктивного бізнесу та рахунків, що використовуються для транзиту значних сум коштів замість реальної господарської діяльності.
Які суми перевірятимуть
Для новостворених та неактивних ФОП, віднесених банком до ризикових, орієнтовні ліміти для вихідних переказів з 14 серпня будуть такими:
- ФОП І групи — до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 3 млн грн на місяць.
З 14 листопада 2026 року ці показники планують знизити:
- ФОП І групи — до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць.
Для підтвердження легітимності операцій банк може вимагати надання договорів з контрагентами, рахунків-фактур, актів виконаних робіт, податкової звітності, документів щодо працівників, оренди, закупівель, продажу товарів або логістики.
Що перевірятиме банк
Фінансова установа оцінюватиме відповідність обсягів операцій на рахунку заявленому виду діяльності, масштабам бізнесу та наявній інформації про клієнта.
Особлива увага приділятиметься «сплячим» ФОП, рахунки яких тривалий час були неактивними, а потім раптово почали демонструвати значні грошові потоки.
Наприклад, якщо новозареєстрований підприємець без попередньої історії діяльності отримує значні суми коштів і майже одразу переказує їх далі, банк може ініціювати додаткову перевірку.
Запроваджується зміна підходу: від формального контролю документів — до оцінки реальної економічної діяльності клієнта. Навіть за наявності зареєстрованого статусу ФОП та сплати податків, банк має право запитувати додаткові підтвердження.
Реєстрація підтверджує статус підприємця, але банк повинен переконатися, що за рухом коштів стоїть реальний бізнес, а не транзитні операції.
