Національний банк України (НБУ) пом’якшив вимоги до реструктуризації кредитів для бізнесу та врахування агропродукції як застави. Це покликано допомогти компаніям, що постраждали від війни, та стимулювати агросектор.
Зокрема, банки тепер можуть не визнавати дефолт позичальника, якщо заборгованість реструктуризовано на термін до одного року через фінансові труднощі, спричинені війною. Ці послаблення стосуватимуться юридичних осіб та ФОП, чиї борги реструктуризовано в період з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року. Однак банк має переконатися, що позичальник здатен подолати труднощі, відновити обслуговування боргу та погасити його в установлений термін.
Зміни також стосуються обліку аграрної продукції як застави для агропідприємств до 1 вересня 2027 року. Коефіцієнт ліквідності такої застави збільшено з 0,4 до 0,75. Максимальний термін кредитного договору, за яким вона може враховуватися, продовжено з 12 до 18 місяців. Вартість заставленої агропродукції банки зможуть визначати за її фактичним залишком на звітну дату, але не вище вартості, зафіксованої в договорі.
На думку НБУ, ці кроки розширять можливості агропідприємств отримати фінансування для поповнення обігових коштів, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних шляхів, особливо враховуючи труднощі з експортом.
Голова НБУ Андрій Пишний зазначив, що ці рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків, але надають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – шанс подолати складний період.
Крім того, Нацбанк змінив правила обліку гарантійних інструментів на портфельній основі. Для гарантій із двома рівнями покриття (індивідуальним та загальним портфельним лімітом) банк за певних умов зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.
Використання портфельного ліміту за загальним правилом не повинно перевищувати 50%, а банки мусять щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.
Ці заходи мають сприяти ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема в межах програми фінансової підтримки Ukraine Facility.
Центробанк також уточнив порядок розрахунку днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо він був частково або повністю погашений коштами іншого кредиту (овердрафту чи кредитної картки).
Зміни затверджені постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня і набирають чинності з 8 серпня.